【谷騰環保網訊】近日(ri)，新能源汽車(che)續保(bao)問(wen)題引(yin)發關注(zhu)。某地一出租車(che)公司的多輛新能源出租車(che)無(wu)法續保(bao)商(shang)業車(che)險(xian)被迫停運。

保險公司“閉門謝(xie)客”，究(jiu)其根源，經營壓(ya)(ya)力(li)或為(wei)關鍵因素。有保險業相關人士表示，新能源汽車的高出險率和高賠付(fu)率，讓整個行業面臨(lin)較大承保虧(kui)損壓(ya)(ya)力(li)——承保越(yue)多，虧(kui)損越(yue)多。數據顯示，新能源車險的平均賠付(fu)率接近85%，綜合成本率超(chao)過(guo)120%。

區別于燃油車(che)(che)(che)，新(xin)(xin)能(neng)源汽車(che)(che)(che)的(de)電(dian)池(chi)、電(dian)機和(he)電(dian)控在整車(che)(che)(che)成本中占比(bi)較高。電(dian)池(chi)系(xi)統若遭受(shou)碰撞(zhuang)，可能(neng)無法局部修理，而需要(yao)更換整個電(dian)池(chi)組，從而增(zeng)加了小事(shi)故的(de)維修成本。此外(wai)，新(xin)(xin)能(neng)源汽車(che)(che)(che)雷(lei)達、攝像頭等精密電(dian)子(zi)儀器多，發生事(shi)故時各種零(ling)配件批量、連鎖損壞的(de)概率更高，微小事(shi)故也(ye)有可能(neng)對汽車(che)(che)(che)零(ling)部件進行大(da)面(mian)積更換。另外(wai)，部分(fen)新(xin)(xin)能(neng)源汽車(che)(che)(che)采用一體化壓鑄車(che)(che)(che)身，車(che)(che)(che)體受(shou)損后修復難(nan)度大(da)，也(ye)會(hui)拉高保險公司賠付成本。

同(tong)時，新能源(yuan)汽車(che)目前(qian)仍未形成有效且低成本(ben)的維(wei)修體(ti)系，送修成本(ben)較高。受新能源(yuan)汽車(che)維(wei)修技術不夠成熟及電池(chi)質保政(zheng)策嚴(yan)苛(ke)等因素影響，主機廠及電池(chi)廠商議(yi)價(jia)能力較強(qiang)，保險公司議(yi)價(jia)話語權稍顯不足。

面對新能(neng)源(yuan)車險市場的(de)特(te)殊性(xing)(xing)(xing)(xing)與復雜性(xing)(xing)(xing)(xing)，保(bao)險公司需持續精(jing)進“內(nei)功”。可以通過運用(yong)先(xian)進的(de)數據分析工具(ju)和技術，如人(ren)工智能(neng)、機器學習等(deng)，更加(jia)精(jing)細地(di)劃(hua)分客戶(hu)群體，運用(yong)更多元的(de)參數為新能(neng)源(yuan)車主定制個性(xing)(xing)(xing)(xing)化(hua)(hua)的(de)保(bao)險產(chan)品(pin)，確(que)保(bao)每一份(fen)保(bao)單都能(neng)反映(ying)真實(shi)的(de)風(feng)險成本，避免“一刀切”式定價策(ce)略(lve)。同(tong)時，應深(shen)化(hua)(hua)對新能(neng)源(yuan)技術的(de)理解，確(que)保(bao)風(feng)險評估模型的(de)時效性(xing)(xing)(xing)(xing)和準確(que)性(xing)(xing)(xing)(xing)。通過深(shen)度挖掘數據，保(bao)險公司可以更精(jing)確(que)地(di)識別和量化(hua)(hua)風(feng)險，從而設計出更加(jia)貼合市場需求的(de)產(chan)品(pin)。

新能(neng)源汽車制(zhi)(zhi)造(zao)商(shang)也應(ying)積極作(zuo)為(wei)，推動行業進(jin)步。一方(fang)面，制(zhi)(zhi)造(zao)商(shang)應(ying)優化(hua)(hua)車輛設計與生(sheng)產標準，提升安(an)全性與可靠(kao)性，降低事故發生(sheng)率及(ji)維(wei)修(xiu)成(cheng)本，為(wei)保(bao)險(xian)公司(si)提供穩定的風控基礎(chu)。另一方(fang)面，制(zhi)(zhi)造(zao)商(shang)也應(ying)完善售(shou)后服務(wu)體系，包括培訓專業維(wei)修(xiu)團(tuan)隊(dui)、拓展備(bei)件(jian)供應(ying)鏈以及(ji)強化(hua)(hua)與保(bao)險(xian)公司(si)的數據交流，確(que)保(bao)及(ji)時(shi)高效(xiao)的理賠響(xiang)應(ying)，便(bian)于準確(que)評估風險(xian)，制(zhi)(zhi)定合理保(bao)險(xian)費率。

改善(shan)新能源(yuan)車(che)維(wei)修(xiu)費(fei)用(yong)高企(qi)的現狀，4S店(dian)和維(wei)修(xiu)廠也大(da)有可(ke)為。維(wei)修(xiu)價格與流程可(ke)以更加(jia)透(tou)明化，合(he)理定價防止過度維(wei)修(xiu)或虛報費(fei)用(yong)現象(xiang)，樹(shu)立(li)誠信經營(ying)形象(xiang)。4S店(dian)和維(wei)修(xiu)廠還(huan)可(ke)以與保險公司緊密協作，建立(li)聯動機(ji)制(zhi)，通過科技手段如遠程診(zhen)斷(duan)、電子估損等方式，加(jia)速定損流程，提高理賠效率。

新(xin)能源車(che)投保(bao)(bao)難是多(duo)重因(yin)素交(jiao)織的(de)結果，打破(po)困局絕(jue)非一日之功(gong)。今年(nian)4月(yue)份(fen)，國家(jia)金融監(jian)督管理總局下(xia)發的(de)《關(guan)于(yu)推進(jin)新(xin)能源車(che)險高質量(liang)發展(zhan)有關(guan)工作(zuo)的(de)通(tong)知（征求(qiu)意見稿）》中就(jiu)已明確(que)，推動行業研究建(jian)立高風險車(che)輛(liang)兜底保(bao)(bao)障機制，有效解決部(bu)分車(che)輛(liang)投保(bao)(bao)難問題，實(shi)現愿保(bao)(bao)盡保(bao)(bao)。

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